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Lorsque je parle des investissements que je fais pour mes enfants, il y a une question qui revient assez souvent : “Est-ce qu’il est préférable d’ouvrir un compte titres au nom des enfants ou à mon nom à moi pour leur donner ensuite ?” Pour la grande majorité des cas, la seconde option sera beaucoup plus optimisée, pour pas mal de raisons : 1️⃣ Avoir le compte à votre nom vous permettra de maîtriser le timing de la donation. Rien ne vous oblige à le donner à votre/vos enfants dès leurs 18 ans. À l’inverse, si le compte titres est ouvert au nom de l’enfant, il en récupère le contrôle à ses 18 ans, sans que vous n’ayez votre mot à dire. 2️⃣ Si vous ouvrez un compte au nom de l’enfant et que vous faites des dépôts régulièrement dessus, il y a un risque que ces versements soient considérés comme des dons manuels par le fisc français. Le plus pertinent pour éviter ceci reste de faire des versements ponctuels pour des occasions particulières (Noël, anniversaire, etc.) qui pourront ainsi, sous certaines conditions, être considérés comme des présents d’usage (à condition qu’ils restent cohérents par rapport au patrimoine et aux revenus des parents), plutôt que de faire de petits dépôts réguliers. Ce problème disparaît complètement si le compte est à votre nom. 3️⃣ Sur le plan fiscal, il existe deux mécanismes qui rendent la détention du compte à votre nom très puissante. Le premier, c’est la possibilité de profiter de l’abattement fiscal pour donation. Celui-ci est de 100 000€ par parent et par enfant, tous les 15 ans. Le second, le plus puissant, c’est ce qu’on appelle la purge des plus-values. Admettons que vous ouvriez un compte titres à votre nom, destiné à être donné à votre enfant, Vous accumulez durant la vie de celui-ci des parts d’un ETF S&P500, avec un prix d’achat moyen de 100€, Votre fils a 20 ans, votre investissement a très bien performé, votre ETF a fait x10 et vaut désormais 1 000€. Votre prix d’achat est toujours de 100€. Au moment de la donation, votre fils reçoit donc vos parts d’ETF… Et c’est là que la magie opère 🪄 En droit français, lors d’une donation de titres, la valeur retenue au moment de la donation devient le nouveau prix d’acquisition fiscal pour le bénéficiaire, Autrement dit, si vous donnez à votre fils un ETF qui vaut 1 000€ alors que vous l’aviez acheté 100€, son nouveau prix de revient fiscal sera de 1 000€. Les 900€ de plus-value latente accumulés de votre côté sont donc “purgés”, sans déclencher d’imposition sur cette plus-value. Si votre fils revend immédiatement ses parts à 1 000€, il n’aura donc aucune plus-value imposable. Et s’il les revend quelques années plus tard, disons à 1 500€, sa plus-value imposable sera calculée sur la différence entre 1 500€ et 1 000€, soit 500€, Et non entre 1 500€ et vos 100€ de prix d’achat initial. C’est extrêmement puissant. Vous pouvez donc accumuler pendant des années des actifs à votre nom, conserver le contrôle total du capital, puis transmettre les titres à vos enfants au moment que vous jugez opportun, Vous pouvez alors profiter de l’abattement de 100 000€ par parent et par enfant, tout en purgeant les plus-values latentes accumulées pendant toutes ces années. D’ailleurs, ce mécanisme de purge des plus-values existe aussi pour d’autres types d’actifs, notamment l’immobilier ou les parts de sociétés. Pour toutes ces raisons, je recommande plutôt d’ouvrir un CTO à votre nom et de le donner par la suite, plutôt que d’en ouvrir un directement au nom de vos enfants. #Investissement #FinancePersonnelle #Donations

À partir du 20 novembre, obtenir un découvert bancaire deviendra plus difficile en raison de l'obligation pour les banques de s'assurer que les emprunteurs sont en mesure de rembourser les sommes empruntées, conformément à une directive européenne. #DécouvertBancaire #RéglementationBancaire #FinancePersonnelle

Traitez-moi d’utopiste, Mais je reste intimement persuadé que n’importe quelle personne qui commence à investir une partie de ses revenus entre 18 et 35 ans et qui le fait sérieusement et avec régularité, N’aura absolument pas à se soucier d’avoir une retraite assurée par l’État français. Et, encore une fois, je reste également persuadé qu’un fossé béant va se creuser dans les prochaines années entre ceux qui auront pris conscience de cette nécessité, et les autres. #Investissement #Retraite #FinancePersonnelle

Quand je répète ici à longueur de journée que, si vous êtes dans la vingtaine et que vous avez déjà commencé à investir ne serait-ce que 50 ou 100€ par mois, cela vous place automatiquement devant 99% des jeunes de votre génération, Et quand je dis qu’un fossé absolument béant va se creuser dans les prochaines années entre vous et les autres, Je parle, entre autres, de ceci 👇🏻 Quelle tristesse… #Investissement #Génération #FinancePersonnelle

🗣️ : “Le jour où j’aurai un portefeuille de 2M d’€ d’actifs financiers, même à 6% de rendement par an, ça me fait 60 000€ d’intérêts à l’année, soit 5 000€/mois, de manière totalement passive.” Ça, c’est la pensée théorique de beaucoup d’investisseurs. La réalité, c’est qu’avant même d’atteindre des chiffres aussi importants, vous commencerez à raisonner totalement différemment, particulièrement si vous restez résidents fiscaux français, avec la fiscalité qui va avec. Parce qu’une fois arrivé à ce stade, vous avez des chances considérables de devoir payer a minima 31,4% sur les revenus du capital que vous souhaitez consommer. Et probablement bien plus quand on voit l’augmentation de la fiscalité FR au fil des années. Voici le raisonnement que vous risquez/devez avoir : 🗣️ : “Avec 2 millions d’€ sur un portefeuille d’actifs financiers équilibré, je peux me faire ouvrir une ligne de crédit de 70% de ce montant, soit 1,4 M d’€ au total, sans avoir la moindre fiscalité à payer sur ce montant et sans avoir besoin de revendre mes actifs. Chaque année, je tire 100 000€ sur cette ligne de crédit : 40 000€ qui sont réinvestis, et 60 000€ qui me servent à financer mon train de vie. Je fais en sorte de rouler les intérêts + le capital le plus longtemps possible, et m’assure de faire travailler une partie de cette somme à un taux bien plus important que celui des intérêts du prêt, sur un horizon de temps long et sur un portefeuille qui aura vocation, à très long terme, à rembourser ladite dette. De cette manière, je finance mon train de vie via une dette adossée à mon capital, sans me faire prendre un tiers des fruits de celui-ci. Mon portefeuille continue de grossir, à un taux bien plus élevé que celui des intérêts de ladite dette. L’inflation se met à jouer pour moi, et non plus contre moi : l’argent emprunté aujourd’hui a bien plus de valeur que l’argent remboursé dans 10, 20, 30 ans. Et la partie de la dette qui est réinvestie a toutes les chances, à long terme, de travailler à un taux bien plus important que celui des intérêts du prêt. Au final : on se retrouve avec des portefeuilles d’actifs qui grossissent plus rapidement que l’argent qu’on emprunte année après année. On peut conserver l’intégralité de ses titres, sans avoir besoin de s’en déposséder. Et la fiscalité est optimisée au maximum. Et pour les plus joueurs, on ne rembourse jamais la dette, on la laisse simplement s’inscrire au passif successoral. Le fameux “Buy, Borrow, Die” (acheter, emprunter, mourir) utilisé par absolument toutes les personnes les plus fortunées de la planète. #Investissement #FinancePersonnelle #Patrimoine

🐉 Pour les petits portefeuilles, je peux vous proposer un petit délire : une montante full cote 1.25 “Nostra Shenron”. 👉 Avec 10€ c’est 10.000€ pour vous ✅ Je pars de 2 500€ perso et l’objectif c’est d’aller jusqu’à 200 000€. 👍 C’est quasiment impossible en pratique, mais on va quand même tenter le coup. #ParisSportifs #Jeux #FinancePersonnelle

La génération Z, consciente de l'importance d'investir tôt et mécontente du système traditionnel de retraite, adopte des stratégies d'investissement autonomes et régulières via des plateformes comme Trade Republic, préférant la rentabilité à l'impact environnemental. #GénérationZ #Investissement #FinancePersonnelle

En examinant d’un peu plus près mon portefeuille côté et mon patrimoine au sens large, je fais un constat assez simple : Si ces 4 sociétés se comportent comme je l’attends dans les prochaines années, mon patrimoine a toutes les chances de doubler à horizon 2031 (5M de $), et d’être multiplié par 4 à horizon 2038 (10M de $). Est-ce que je pense que c’est possible ? Oui. Si je devais estimer la probabilité de manière chiffrée, on tomberait probablement sur quelque chose de l’ordre de 70% pour que ce scénario se produise. Une majorité de mon patrimoine net (>50%) est entre les mains des CEO et équipes de ces 4 sociétés, Et… étonnamment, je n’ai jamais été aussi serein qu’aujourd’hui concernant le futur de celui-ci. #Investissement #FinancePersonnelle #Patrimoine

• Évitez les biotechs. • Évitez les sociétés qui ne gagnent pas d’argent. • Évitez les sociétés en décroissance. • Évitez les sociétés dont l’État français est actionnaire. • Évitez les sociétés que vous ne comprenez pas. 5 règles qui peuvent sembler évidentes, Mais qui vous permettront de faire mieux que 90 % des investisseurs particuliers. #Investissement #FinancePersonnelle #StratégieInvestissement